Una de cada tres personas en Latinoamérica ha sido contactada para mover dinero ilícito; la modalidad representa ya el 11% de los delitos financieros en la región
El reporte global de la firma Sumsub reveló que el uso de “cuentas mulas” se consolidó como una de las prácticas de lavado de dinero más frecuentes durante el último año en México y Latinoamérica. Bajo este esquema, redes criminales reclutan a estudiantes, trabajadores o personas en situación vulnerable para que “presten” sus cuentas bancarias a cambio de una comisión, o bien, utilizan identidades robadas y deepfakes para abrir perfiles falsos. El objetivo principal es fragmentar y ocultar fondos de procedencia ilícita, dándoles una apariencia de legitimidad que dificulta el rastreo por parte de las autoridades bancarias.
Los expertos advierten que el reclutamiento para estas actividades ha dejado de ser esporádico para convertirse en una práctica agresiva y sofisticada. Los delincuentes aprovechan los huecos entre las herramientas de prevención de lavado y los sistemas de monitoreo de fraude para escalar sus operaciones. Javier Herrera, especialista en monitoreo de transacciones, explicó que estas redes combinan tácticas de phishing automatizado y manipulación de documentos para crear identidades sintéticas, lo que permite mover grandes volúmenes de dinero sin depender exclusivamente de personas físicas reclutadas.
Para identificar estas cuentas, las instituciones financieras han comenzado a rastrear patrones específicos: transferencias donde el dinero sale casi de inmediato tras ingresar, montos medianos repetidos y vínculos inusuales con destinos de alto riesgo. Las autoridades recomiendan a la población no aceptar depósitos de desconocidos ni alquilar sus cuentas bancarias, ya que participar en esta red, incluso por desconocimiento, conlleva graves consecuencias legales. La integración de inteligencia artificial en la banca se presenta ahora como la herramienta clave para conectar dispositivos, transacciones y relaciones sospechosas en tiempo real.
